Mexicanos no viven sobreendeudados: ABM

Las familias mexicanas no están sobreendeudadas. Los niveles de impago que reportan los bancos se deben a que en los últimos años han otorgado más créditos, afirmó la Asociación de Bancos de México (ABM).

Emilio Romano, presidente de la ABM, expresó que si bien, los resultados del sector muestran un incremento en los índices de morosidad, eso no significa que las personas han dejado de pagar, sino que, en el último año, otorgaron más de 12 millones de nuevos financiamientos.

"El crédito bancario crece muy por encima del crecimiento económico del país, a niveles reales de 5 por ciento, y el crecimiento más importante es en consumo. Hay algo que destacar: los índices de morosidad se encuentran dentro de los estándares establecidos, no estamos viendo, un tema que nos preocupe en la morosidad, sí, siempre nos ocupa, pero no nos preocupa".

Según información del Banco de México, al cierre de junio, el saldo de la cartera vencida de los préstamos de consumo, como las tarjetas de crédito, los financiamientos personales o los de nómina, aumentó a 15.6 por ciento respecto a lo reportado en el mismo mes del año pasado.

Para Romano, los niveles de impago que actualmente se tienen son "razonables y no se trata de un deterioro de la cartera. Los incrementos en el impago son porque el crédito está penetrando cada vez más en los sectores del consumo y esto es una buena señal" de que el financiamiento cada vez llega a más personas.

En conferencia, el presidente de los banqueros subrayó que, en el último año, el número de créditos otorgados a empresas y familias aumentó 17 por ciento, al pasar de 66 millones a 78 millones.

Incluso planteó que los niveles de impago en los bancos son menores al que tienen otras instituciones que ofrecen financiamiento.

Romano ejemplificó que, en la banca comercial, el índice de morosidad –los créditos que llevan al menos 90 días sin recibir un pago—se ubica en 3.3 por ciento; en las departamentales sube a 5.1 por ciento y en las financieras populares despunta hasta 11.2 por ciento.

"Algunos intermediarios no bancarios tienen una morosidad más alta. No necesariamente esto es malo porque cada sector tiene su propia dinámica de costos y de riesgo, pero la banca es muy responsable en el manejo del ahorro de los mexicanos".

Sacrifican utilidades para digitalizar la economía

Romano también precisó que el objetivo que en este momento tienen las instituciones bancarias es continuar con la digitalización de la economía —menos efectivo y más pagos digitales—, algo por lo que están dispuestos a sacrificar parte de las ganancias que obtienen por el cobro de comisiones.

"Lo estamos haciendo (dejar de recibir utilidades por la digitalización): Hemos demostrado cómo las tasas van hacia abajo, les puedo anticipar que lo que vamos a ver muy pronto va en ese sentido y por supuesto la banca está y estará dispuesta a continuar optimizando o adecuando en la medida de nuestras posibilidades".

Aprovechó los micrófonos para desmentir las recientes versiones que han surgido respecto a que la ABM impulsa una iniciativa para subir las tasas de descuento —lo que pagan los comercios por aceptar pagos con tarjeta— o las de intercambio —el dinero que el banco del cliente le paga al banco del comercio cada vez que se hace una compra con plástico—.

Añadió que los ocho giros que actualmente tienen una tasa de intercambio cero en pagos con tarjetas de crédito y débito, que son las instituciones de educación básica, gasolineras, guarderías, médicos y dentistas, misceláneas, refacciones y ferreterías y salones de belleza, permanecerán igual.

No obstante, expuso, hay establecimientos que se registran con otro giro (como puede ser una universidad registrada como escuela de educación básica) para no tener tasa de intercambio, y se hará una revisión para eliminar ese tipo de prácticas.