Auge de tarjetas puede sobrendeudar a mexicanos

Detrás de las grandes cifras de bancarización y del acelerado avance tecnológico que presume el sector financiero en México, se esconde una realidad estructural marcada por la informalidad, la precariedad laboral y un modelo de negocio que, bajo la bandera de la innovación, amenaza con sobreapalancar a las familias de menores ingresos, coincidieron representantes de HSBC y Grupo Financiero Mifel.

En un debate sobre el futuro de la banca realizado en el Foro Prosa, Jorge Arce, director general de HSBC, y Daniel Becker, presidente de Grupo Financiero Mifel, desmitificaron el supuesto éxito de la inclusión digital en el país y advirtieron sobre los riesgos de un crecimiento desmedido y sin rigor en el otorgamiento de crédito.

Aunque las estadísticas oficiales registran más de 200 millones de cuentas de débito en un país con una población económicamente activa de apenas entre 50 y 60 millones —lo que sugeriría un promedio de cuatro cuentas por persona—, la realidad es mucho menos optimista.

"Es uno de los números más peligrosos que podemos escuchar", advirtió Daniel Becker de Mifel.

Este excedente de cuentas no refleja una mayor educación financiera, sino un síntoma de la inestabilidad del mercado laboral mexicano, apuntó.

Por su parte, Arce de HSBC explicó que millones de estas cuentas corresponden a trabajadores que, al cambiar constantemente de empleo, se ven obligados a abrir nuevas cuentas de nómina, dejando las anteriores abandonadas y con saldo en cero.

Estas "cuentas muertas" o dormidas no solo elevan las cifras, sino que representan un peligro latente al ser vulnerables a fraudes y actividades ilícitas.

Para combatir este desperdicio operativo, Mifel reveló que se encuentra en busca de una cuenta digital autorizada por el regulador para que el trabajador conserve su cuenta de nómina de por vida, sin importar si cambia de empresa.